從大數(shù)據(jù)到云計算，再到人工智能（AI），數(shù)字化浪潮迭代，并逐漸滲入金融這個古老又挑剔的行業(yè)。作為金融版塊之一的財富管理，在數(shù)字化浪潮下出現(xiàn)了一些新的業(yè)態(tài)。數(shù)字化為財富管理行業(yè)帶來了三個極重要的影響：降低準入門檻、提高投資效率、增強投資安全性。

多位財富管理行業(yè)人士表示，數(shù)字化財富管理目前尚處起步階段，但已經(jīng)開始改變傳統(tǒng)財富管理模式，未來必然將極大影響整個行業(yè)的發(fā)展。

信息技術的每一次革新和大規(guī)模應用都深刻地改變著金融業(yè)的面貌。數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，全球VC共投資了超496筆金融科技企業(yè)，投資金額高達80億美元，從2015年以來每季度的投資都超過200筆，均處于高位。伴隨這一輪金融科技的蓬勃發(fā)展，財富管理行業(yè)也呈現(xiàn)出新的變化。

對此，有專家表示：“行業(yè)新變化主要有三個方面，一是以客戶的需求為出發(fā)點，幫助金融機構鏈接用戶，提供多樣化的服務，更明確用戶的資產(chǎn)配置需求；其次，從企業(yè)管理來看，內(nèi)部效率及成本控制得到很大提升；三是從合規(guī)的角度看，使用數(shù)字解決方案更能避免一些人為的風險，提高安全性?！?/span>

金融領域的科技應用主要分為三大部分，一是身份識別，如指紋識別、虹膜識別、人臉識別等；二是大數(shù)據(jù)風控，利用海量數(shù)據(jù)為用戶畫像；三是精準營銷，通過分析各種數(shù)據(jù)為用戶提供理財產(chǎn)品。

科技賦能財富管理，一方面給這個行業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，比如智能投顧會替代普通理財經(jīng)理，線上投資產(chǎn)品銷售對線下財富管理中心也會帶來沖擊；但同時也存在機遇，一是利用大數(shù)據(jù)，人工智能分析進行精準的客戶分類和營銷，針對性解決客戶需求痛點，實現(xiàn)千人千面的理財解決方案。二是人工智能在投資方面的應用，有利于克服投資中的人性弱點，提升安全性。

金融科技的蓬勃發(fā)展，讓更多機構有機會進入財富管理領域，比如互聯(lián)網(wǎng)理財、股權眾籌、互助保險、智能投顧等，所以這個行業(yè)未來還會出現(xiàn)更多的可能性。

對于財富管理的客戶，專家認為：“可將他們大致分兩類，一類是投資額度相對較低的大眾人群，目前金融科技對這類人群的影響非常大，很多客戶可以直接到網(wǎng)站或者APP上進行簡單的線上投資；另一類是可投資資產(chǎn)在600萬元以上的高凈值人群，他們多數(shù)通過線下的財富管理公司等進行資產(chǎn)配置，此外還有品質(zhì)生活、子女教育等更高要求，所以他們需要更加專業(yè)化、個性化和人性化的一對一服務，科技對于這類人群的作用主要是一個輔助工具，提升他們財富管理的體驗，所以對這部分人群而言，目前影響相對有限?！?/span>

通過金融科技來提升用戶體驗是未來的大趨勢。主要因為，一是，線上獲客的效率和成本相對更低；二是面對的客戶逐漸年輕化，80后、90后的比重越來越大，他們更習慣于在線上進行理財體驗。